व्यापक आर्थिक वातावरण में बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों के बारे में सैद्धांतिक निर्णय

यह आम तौर पर जाना जाता है कि अधिक ध्यानबैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर चर्चा, व्यक्तिगत वित्तीय संस्थानों, जो व्यापार के सामान्य कोर्स में केवल शोधन क्षमता, तरलता और स्थिरता की कमी की समस्या का सामना करना पड़ नहीं है के अध्ययन पर ध्यान केंद्रित कर, बैंकिंग व्यवसाय में जोखिम गलत अनुमान लगाया और बाद में दिवालिया घोषित कर दिया गया था। अक्सर यह पता चला है कि इन संगठनों के खराब, कामयाब कभी कभी वित्तीय धोखाधड़ी के सबूत पहचान की गई है कर रहे हैं। पीछे मुड़कर देखें तो ऐसी स्थितियों की निगरानी और बैंकिंग को एडजस्ट करने की प्रणाली में कमियों को स्थापित करने के लिए अनुमति का विश्लेषण।

इस तर्क का उद्देश्य समस्या को सेट करने के लिए नहीं हैसभी प्रकार की बैंकिंग गतिविधियों की जांच करना या किसी विशेष वाणिज्यिक बैंक के दिवालियापन या दिवालिया होने के कारणों की पहचान करना, मुख्य रूप से क्योंकि बैंकों की समस्या को प्रभावित करने के लिए बैंक की स्थिति को प्रभावित करने वाले दो बिल्कुल समान आंतरिक और बाहरी स्थितियों और कारक नहीं हैं , विश्लेषित वर्तमान बैंक के साथ और यहां तक ​​कि ऐसे विश्लेषण के मामले में, इसके परिणाम पर्याप्त रूप से अस्पष्ट होंगे, क्योंकि यह केवल एक पूर्वानुमान होगा इसके अलावा, बैंकों और बैंकिंग के बारे में बात करते समय, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि सभी वाणिज्यिक बैंक निरंतर बदलते आर्थिक स्थितियों में काम करते हैं, जो कि पर्याप्त संभावना के साथ भविष्यवाणी करना असंभव ही नहीं है, बल्कि इसके कारण समान कारकों पर इसके प्रभाव भी पड़ सकते हैं। या किसी अन्य बैंक आंतरिक कारक, जिनमें से सबसे महत्वपूर्ण बैंक प्रबंधन प्रणाली, इसकी क्षमता, उपलब्ध वित्तीय संसाधनों का उचित उपयोग करने और निर्णय और संचालन के परिणामों की आशा करने की क्षमता, प्रत्येक विशेष बैंक के लिए भी अलग हैं

उपरोक्त सुविधाओं के बावजूदआपरेशन वहाँ अभी भी बैंकों और बैंकिंग के बारे में बात, दिवालिया, और बाद में छोड़ दिया बैंकों के संकेत सेट करने के लिए की संभावना है जो माना संस्थानों वित्तीय विवरणों का मात्रात्मक गुणांक विश्लेषण पर मुख्य रूप से आधारित होगा है। लक्ष्य व्यापक आर्थिक माहौल में परिवर्तन के बीच एक स्थिर कारण संबंध के अस्तित्व को साबित करने के लिए है, बैंकों के राज्य और बैंकिंग प्रणाली, ऐसे वातावरण की शर्त पर वाणिज्यिक बैंकों को बंद करने के तथ्य के प्रभाव का आकलन। इस मामले में, इस उपाय के प्रभाव का आकलन करने के लिए, हम, क्षणों की विधि द्वारा वाणिज्यिक बैंकों के डिफ़ॉल्ट की वार्षिक संभावना को परिभाषित गणना के परिणामस्वरूप है कि वार्षिक आंकड़े के एक असतत सेट प्राप्त होगा। व्यापक आर्थिक संकेतकों के साथ उनकी तुलना आप सेट और ऐसे रिश्ते के अस्तित्व की पुष्टि करने के लिए अनुमति देते हैं। यह ध्यान में रखना चाहिए कि यह आंकड़ा विशुद्ध रूप से सार है और केवल आगे तुलना प्रणाली चयनित व्यापक आर्थिक संकेतकों के साथ वाणिज्यिक बैंकों की स्थिति बदल जाती है के लिए आवेदन किया। बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर विशेष रूप से बोलते हुए, यह तर्क दिया जा सकता है यह आंकड़ा दिखाता है कि कैसे, वाणिज्यिक बैंकों के डिफ़ॉल्ट की संभावना में दिए गए कैलेंडर वर्ष परिवर्तन में, अन्य सभी बातों के समान (दोनों आंतरिक और बाह्य) किया जा रहा है केवल नष्ट बैंकों की राशि के आधार पर।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि क्षणों की विधि व्यापक रूप से हैइसका इस्तेमाल मॉडलिंग और मौजूदा चूक के संबंधों में अंतरराष्ट्रीय प्रथाओं में संपत्ति के नाममात्र मूल्य के साथ किया जाता है जब पोर्टफोलियो डिफ़ॉल्ट की संभावना का मूल्यांकन करता है और इसे संपत्ति-मूल्य दृष्टिकोण कहा जाता है।

क्षणों की विधि के अतिरिक्त, समान संभावना प्राप्त करने के लिए अधिकतम संभावना दृष्टिकोण का भी उपयोग किया जा सकता है।