पुनर्वित्त मौद्रिक बाजार को विनियमित करने का आधार है
बैंक की स्थिति के सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एकअपने संसाधनों की तरलता है इस सूचक का एक उच्च स्तर का अर्थ है कि यह वित्तीय संस्था वर्तमान और भविष्य की अवधि दोनों में अपने दायित्वों को चुकाने में सक्षम है। जब तरलता, और इसलिए शोधन क्षमता, बैंक गिर जाता है, फिर पुनर्वित्त आवश्यक है इसका मतलब है कि राज्य के सेंट्रल बैंक को इच्छुक निवेशकों के साथ अतिरिक्त धनराशि का आवंटन करना चाहिए।
वित्तीय प्रणाली स्थिरता की बुनियादी बातों
किसी भी सेंट्रल बैंक का कार्य समय पर होता हैबैंक की तरलता में समय के अंतराल पर गौर करें, इसका विश्लेषण करें और, यदि आवश्यक हो, तो इसे समाप्त करने का अर्थ मिल जाए। पुनर्वित्त एक प्रक्रिया है जो की अनुमति देता है:
- प्रत्येक व्यक्तिगत बैंक की तरलता की गारंटी के द्वारा अर्थव्यवस्था की राष्ट्रीय प्रणाली में बस्तियों की निरंतरता सुनिश्चित करें
- ब्याज दरें निर्धारित करके मौद्रिक बाजार पर स्थिति की निगरानी करें
फिर भी, यह समझना महत्वपूर्ण है कि पुनर्वित्त करना- यह वित्तीय संस्थाओं के लिए अतिरिक्त धन का एक स्थायी स्रोत नहीं है केंद्रीय बैंक किसी परेशानी वाले वित्तीय संस्थान को नियमित आधार पर सहायता करने में दिलचस्पी नहीं लेता है। इसलिए, किसी भी बैंक को नए ग्राहकों और शेयरधारकों से अतिरिक्त फंड आकर्षित करने का प्रयास करना चाहिए।
सक्षम पुनर्वित्त के मूल सिद्धांत
मौद्रिक की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिएराज्य की व्यवस्था केंद्रीय बैंक, जब अन्य वित्तीय संस्थानों को अतिरिक्त धन उपलब्ध कराने के लिए निम्नलिखित प्रावधानों द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए:
- सीमाओं और श्रेय की मात्रा का प्रारंभिक निर्धारण।
- बैंकों को पुनर्वित्त स्वीकृत मौद्रिक नीति के कार्यों के अनुरूप होना चाहिए।
- जरूरत के लिए एक वित्तीय संस्थान सेंट्रल बैंक को कोई ऋण नहीं होना चाहिए और दीर्घ अवधि में ऋण चुकाने में सक्षम होना चाहिए।
- अतिरिक्त धन के विश्वसनीय प्रावधान की उपलब्धता।
- बंधक के मूल्य के अनुरूप ऋण का सही आकार।
- पुनर्वित्त दर छूट दर से कम नहीं हो सकती
ऋण के प्रकार
पुनर्वित्त के लिए आखिरी मौका हैअधिकांश बैंकों। अपील के बैंक जब मुफ्त धन को आकर्षित करने के अन्य सभी तरीकों से समाप्त हो चुकी है, और ग्राहकों के लिए अभी भी कर्ज। विनियामक और विशिष्ट: वहाँ ऋण के दो बुनियादी प्रकार हैं। पहली स्थायी वित्तीय साधनों मुद्रा बाजार पर स्थिति पर नजर रखने के लिए उपयोग किया जाता है। विशिष्ट क्रेडिट कुछ बैंकों में तरलता की कमी के साथ स्थिति को स्थिर करने के लिए इस्तेमाल कर रहे हैं। सेंट्रल बैंक को विनियमित करने के बाजार का भी इस्तेमाल किया रेपोस और स्वैप हो सकता है।
कार्यप्रणाली का तंत्र
पुनर्वित्त एक ऐसी प्रक्रिया है जो इस तरह दिखती है:
- बैंक को शोधन क्षमता के साथ समस्याएं हैं
- सेंट्रल बैंक स्थिति का विश्लेषण करता है और एक ऋण देने का फैसला करता है, उदाहरण के लिए, एक वर्ष के लिए $ 10 मिलियन
- एक वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को पुनर्वित्त दर की तुलना में उच्च ब्याज दर पर पैसा उधार देता है
- अवधि की समाप्ति के बाद, वह एक सीबीए प्रीमियम के साथ 10 मिलियन का भुगतान करता है।
- इस ऑपरेशन के परिणामस्वरूप प्राप्त धन को पुनर्वितरित किया जाता है और बैंक की शोधन क्षमता बढ़ जाती है।
सेंट्रल बैंक सीधे जनसंख्या के साथ काम नहीं करता है, क्योंकि इस मामले में लाखों छोटे उधारकर्ताओं को नियंत्रित करने के लिए आवश्यक होगा। इसलिए, वाणिज्यिक बैंक उसके और साधारण लोगों के मध्य मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं।
पुनर्वित्त दर
संघीय कानून के अनुसार "केंद्रीय बैंक परआरएफ ", सेंट्रल बैंक एक निश्चित अवधि के लिए अतिरिक्त धनराशि को ऋण संस्थानों को तरलता के साथ अपनी समस्याओं का समाधान करने के लिए प्रदान कर सकता है। पुनर्वित्त दर एक ऐसा साधन है जिसके माध्यम से जमा और ऋण पर ब्याज नियंत्रित होता है। इसकी कमी उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है, जबकि निवेशक अपनी कुछ आय खो देते हैं। सेंट्रल बैंक के पुनर्वित्त को बाजार तंत्र दर के आधार पर स्थापित या चुने गए अनुसार किया जाता है।
ब्याज समायोजन
2010 से पहले, मान्यता प्राप्त अधिकतम राशिव्यय, निम्न मूल्य के बराबर था: पुनर्वित्त दर * 1.1 अब रूबल उधारी के लिए दूसरा गुणक बढ़कर 1.8 हो गया। जब ऋण समझौते की वैधता के दौरान संकेतकों में से एक को बदलते हैं, तो एक डबल निपटान किया जाना चाहिए। विदेशी मुद्रा का उपयोग करते हुए ठेके के लिए, यहां पुनर्वित्त दर का उपयोग नहीं किया जाता है। अधिकतम स्तर, जिसे लागत माना जा सकता है, 15% है।
आवेदन और प्रभाव के क्षेत्र
रूसी संघ में निश्चित दर पर बैंकों को पुनर्वित्त करने का न केवल वित्तीय और ऋण संस्थानों पर ही न केवल आम नागरिक पर प्रभाव पड़ता है। विशेष रूप से, हम निम्नलिखित मामलों को भेद कर सकते हैं:
- जमा राशि पर ब्याज आय का कराधान (आरएफ टैक्स कोड के मुताबिक, 35% की दर निर्धारित की जाती है, यदि राशि अधिक हो गई है, जो कि पुनर्वित्त दर के आधार पर की जाती है)।
- कर्मचारी (छुट्टी सहित) के कारण पैसे की देरी के लिए भुगतान की गणना
- कर या संग्रह पर जुर्माना की गणना (इसका प्रतिशत स्थापित पुनर्वित्त दर का एक सौ सौवां है)।
वाणिज्यिक बैंकों के सेंट्रल बैंक को ऋण देने की प्रक्रियाराज्य वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण नियामक है अर्थव्यवस्था का विकास काफी हद तक इस पर निर्भर करता है, क्योंकि जनसंख्या अपने संसाधनों को बैंकों पर भरोसा करती है, अगर वे स्थायी हों
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