ऋण और पट्टे के बीच अंतर क्या है? पट्टे पर देने का लाभ

परिवहन के लिए पैसे बचाने के लिए कई सालों से क्यों?इसका मतलब है, यदि आप जल्दी से एक ऑटोमोबाइल मालिक बन सकते हैं, तो पट्टा या ऋण जारी कर सकते हैं? दोनों ही मामलों में बैंक के साथ समझौता करना आवश्यक है, संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में छोड़ दें और धन का उपयोग करने के लिए ब्याज का भुगतान करें। ऋण और पट्टे के बीच अंतर क्या है?

सार

एक ऋण एक लक्षित ऋण है जो कि हैविशिष्ट परिस्थितियों के साथ एक निश्चित अवधि ग्राहक बैंक को एक ब्याज में नकद राशि वापस लेता है। यह सेवा उद्यमों, रूसी संघ के नागरिक और विदेशियों द्वारा जारी की जा सकती है जिनके पास रूस में नियमित आय है पट्टे और ऋण के बीच का अंतर यह है कि दूसरे मामले में खरीदने के अधिकार के साथ एक पट्टा है। बैंक को लेनदेन के विषय में ग्राहक को प्राप्त किया जाता है और स्थानान्तरण होता है, जो अनुबंध की सभी शर्तों को पूरा नहीं कर लेता जब तक वित्तीय संस्थान की संपत्ति बनी हुई है। खरीदार विक्रेता के साथ गणना में हिस्सा नहीं लेता है यहाँ, संक्षेप में, ऋण कैसे पट्टे पर से भिन्न होता है

विकास का इतिहास

रूस में 80 वर्षों में, वित्तीय किरायाउपकरण खरीदने के दौरान विदेशी व्यापार के संचालन में इस्तेमाल किया गया था विशेष रूप से, ऐसी शर्तों पर, एरोफ़्लॉट ने यूरोपीय एयरबस का अधिग्रहण किया था। 1 99 0 के दशक में, पहली कंपनियों का निर्माण करना शुरू हुआ: एरोलीज़िंग, रोजस्टैंकोमिनस्ट्रस्ट्रम, लेसिंगगोल, और रोसागोरोस्नाब, जो बजटीय फंडों की कीमत पर मौजूद थे गतिविधियों के समन्वय और सहभागियों की संपत्ति के हितों की रक्षा के लिए 1994, एसोसिएशन "Rosleasing" दिखाई दिया विधायी स्तर पर, संचालन को विनियमित करना तब शुरू हुआ जब कानून "निवेश गतिविधियों में पट्टे पर देना" कानून लागू हुआ और नागरिक संहिता के लिए परिवर्तन किए गए।

पट्टे और क्रेडिट के बीच का अंतर

बेहतर धारणा के लिए, हमने इन अंतरों को एक तालिका के रूप में प्रस्तुत करने का निर्णय लिया है

ऋण से पट्टे का मुख्य लाभ यह है कि,कि संचालन की छोटी मात्रा में लेनदेन को प्रतिज्ञा के बिना पूरा किया जा सकता है। किसी भी मामले में, बैंकों को धनवापसी की गारंटी की आवश्यकता होगी। अक्सर संपार्श्विक की लागत ऋण के आकार के कई गुना है। छोटे व्यवसायों के लिए, यह एक बड़ी समस्या बन रहा है। जब तक यह संतुष्ट नहीं होता है कि बैंक भुगतान करने में सक्षम है, तब तक बैंक एक सौदा जारी नहीं करेगा। नकारात्मक वित्तीय संकेतकों के साथ भी पट्टे पर एक सकारात्मक निर्णय प्राप्त किया जा सकता है।

अर्थव्यवस्था

कानूनी संस्थाओं के लिए पट्टे से ऋण कैसे भिन्न होता है?लोग? वित्तीय किराया समय और पैसा बचाने में मदद करता है। बैंक औसत पांच कार्य दिवसों पर लेनदेन को संसाधित करने के लिए आवेदन करता है, और फिर निर्णय लेता है। यदि यह सकारात्मक है, तो ग्राहक लीज और खरीद-बिक्री समझौते पर हस्ताक्षर करता है। इसके अतिरिक्त, सभी भुगतान संपत्ति की लागत से संबंधित हैं।

क्रेडिट के साथ, स्थिति अलग है। किसी संगठन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको अपनी साल्वेंसी की पुष्टि करने और व्यवसाय योजना तैयार करने के लिए दस्तावेज़ों का एक बड़ा पैकेज एकत्र करने की आवश्यकता है। उसके बाद, बैंक ध्यान से क्रेडिट इतिहास, संपत्तियों और देनदारियों की मात्रा, संपार्श्विक और संपार्श्विक की उपलब्धता की जांच करता है। उसके बाद दस्तावेज तैयार किए जाते हैं। इस प्रक्रिया में औसतन एक महीने लगते हैं।

वित्त पोषण

पट्टा बनाने पर, ग्राहक भुगतान करता हैअग्रिम और बीमा भुगतान। ऋण के मामले में, यदि लेनदेन, मुद्रा रूपांतरण के निष्पादन के लिए बैंक कमीशन को वित्त पोषित करने के लिए अतिरिक्त रूप से आवश्यक है, तो उपकरण विदेशी काउंटरपार्टी, नोटरी सेवाओं से खरीदा जाता है। व्यक्तियों के लिए पट्टे और ऋण के बीच का अंतर यह है कि वित्तीय पट्टे पर ग्राहक को परिवहन शुल्क और ऐसी सेवा को राज्य यातायात सुरक्षा निरीक्षक के साथ पंजीकरण के रूप में भुगतान करने से मुक्त किया जाता है। इन सभी लागतों का भुगतान कंपनी द्वारा किया जाता है जो लेनदेन तैयार करता है। भविष्य में, ग्राहक सभी खर्चों के लिए बैंक को क्षतिपूर्ति करता है। लीजिंग समझौते की औसत अवधि तीन साल है।

पसंद की स्वतंत्रता

क्रेडिट लेनदेन में, ग्राहक स्वतंत्र रूप से खोज करता हैविक्रेता, एक वस्तु (कार, उपकरण, फ्लैट) का चयन करता है, और फिर एक ऋण के लिए बैंक को जाता है। वित्तीय संस्था शुल्क पकड़े और उधारकर्ता तो ब्याज ऋण के साथ repays। समस्या यह है कि बैंकों हमेशा कंपनियों कि खरीदार के हित के लिए कर रहे हैं के साथ सहयोग नहीं करते। उदाहरण के लिए, ग्राहक "VTB" होंडा की खरीद के लिए एक कार ऋण की व्यवस्था चाहता है, लेकिन वित्तीय संस्था डीलर के साथ सहयोग करने में असमर्थ है। वह या तो एक अन्य वाहन को देखने के लिए, या किसी अन्य बैंक में एक सेवा रजिस्टर करना होगा। पट्टे के मामले में एक मध्यस्थ कंपनी ग्राहकों की आवश्यकताओं पर वांछित वस्तु की तलाश में है। यह भी बिक्री लेनदेन किया जाता है। वस्तु तो एक ग्राहक के अस्थायी उपयोग करने के लिए स्थानांतरित कर रहा है। यही कारण है कि पट्टे पर देने से ऋण के बीच अंतर है।

स्वामित्व

खरीदने के उदाहरण पर इस बिंदु पर विचार करेंकार। ऋण बनाते समय, वाहन बैंक की संपत्ति बन जाता है। वह भी प्रतिज्ञा है। पट्टे के मामले में, लेनदेन ऑब्जेक्ट केवल सभी भुगतानों के भुगतान के बाद उधारकर्ता को पास करता है, और इससे पहले कंपनी के स्वामित्व में रहता है। कार ऋण से पट्टे के बारे में क्या अलग है? वस्तु के बीमा पर सभी प्रश्न मध्यस्थ कंपनी द्वारा संभाले जाते हैं। कुछ बैंक कैस्को के बिना ऋण जारी करते हैं, लेकिन साथ ही ब्याज दर और नीचे भुगतान (40% तक) बढ़ाते हैं।

दोनों प्रकार के लेनदेन प्रदान करते हैंपूर्व भुगतान। लेकिन यदि कार ऋण के पंजीकरण पर लीजिंग के मामले में 10-20% रकम बनाने के लिए पर्याप्त है, प्रारंभिक जमा जितना बड़ा होगा उतना बेहतर होगा। किसी बैंक के लिए कार की लागत का 50% सौदा करने के लिए लाभदायक नहीं है। मध्यस्थ कंपनी क्लाइंट को सॉल्वेंट नहीं ढूंढ सकती है, अगर यह मशीन की लागत का केवल 20-30% योगदान दे सकती है। यहां बताया गया है कि लीज कार ऋण से अलग कैसे है।

ब्याज दरें

चयनित क्रेडिट नीति के आधार परनकद के लिए पारिश्रमिक की गणना मूल या अवशिष्ट राशि से की जा सकती है। दूसरी विधि का अक्सर उपयोग किया जाता है। यदि प्रारंभिक राशि पर ब्याज लगाया जाता है, तो अधिक भुगतान ऋण की राशि से दोगुना होता है। जो लोग इन शर्तों पर ऋण बनाना चाहते हैं वे कम हैं।

ब्याज दर में शुल्क शामिल हैवित्तीय संसाधन, प्रशासनिक लागत, वापसी की दर और जोखिम कवरेज। अंतरबैंक बाजार, कंपनी के वित्तीय प्रदर्शन और ऋण की संरचना के आधार पर प्रत्येक वित्तीय संस्थान स्वतंत्र रूप से मायने रखता है।

व्यापार के लिए लाभ

इससे पहले यह कहा गया था कि पट्टे पर मदद करता हैपैसा बचाओ सभी भुगतानों को तरह से चुकाया जा सकता है, यानी, वे उत्पाद जिन्हें वित्तीय पट्टे के तहत खरीदे गए उपकरण द्वारा निर्मित किया जाता है। अनुबंध अतिरिक्त कार्यों के लिए प्रदान कर सकता है। यदि लेनदेन का विषय ओएस है, तो लीजिंग से ऋण में क्या अंतर होता है, पर चर्चा की जाती है।

उधारकर्ताओं ने उच्च सीमा शुल्क पर ध्यान दियाआयातित उपकरण, मध्यस्थ कंपनियों की एक छोटी संख्या, उत्पादों की एक सीमित श्रृंखला जिसे वित्तीय पट्टे पर जारी किया जा सकता है। इस तरह एक ऋण से लीजिंग अलग है।

उद्यमों और व्यक्तियों के लिए अधिक लाभदायक क्या है?

वित्तीय पट्टा सेवा सभी comers के लिए उपलब्ध है। लेकिन, संपत्ति कर की गणना के लिए आधार को कम करने के अवसर की उपलब्धता के कारण, लीजिंग आईपी और कानूनी संस्थाओं को निष्पादित करने के लिए अधिक लाभदायक है। सामान्य उपभोक्ता क्रेडिट पर सामान खरीद सकते हैं। यह आपको अग्रिम रूप से अपने खर्चों की योजना बनाने, सह-उधारकर्ताओं, गारंटरों को आकर्षित करने की अनुमति देता है।

उदाहरण

पट्टे और उधार लेने के बीच का अंतर यह है किलेनदेन का विषय एक विशिष्ट वस्तु है जिसे ग्राहक रिडीम कर सकता है। अवशिष्ट मूल्य के पुनर्भुगतान के बाद ही यह उधारकर्ता की संपत्ति बन जाता है। यदि ग्राहक भविष्य में आइटम (उपकरण, वाहन इत्यादि) का उपयोग नहीं करना चाहता है, तो उसे रिटर्न लीजिंग सेवा को पूर्व-व्यवस्थित करना होगा। इसका सार इस तथ्य में निहित है कि अनुबंध के अंत में उधारकर्ता लेनदेन वस्तु को वापस बैंक में प्रस्तुत करता है। लेकिन ऐसा ऑपरेशन क्लाइंट के लिए फायदेमंद नहीं है।

ग्राहक 6 9 0 हजार रूबल के लिए एक कार टोयोटा कोरोला खरीदना चाहता है। विशिष्ट स्थितियां:

• अग्रिम - 20%, यह 1 9 3.8 हजार रूबल है।
• शब्द 36 महीने है।
• दर 15% है।
• एमटीपीएल, कैस्को, वाहन के पंजीकरण की लागत अनुबंध मूल्य में शामिल नहीं है। ग्राहक उन्हें खुद ही भुगतान करता है।

7345 पर मासिक पुनर्भुगतानऋण से कम उसी समय, अनुबंध के अंत में डिप्टी को कार का स्वामित्व प्राप्त नहीं होगा। भले ही वाहन को बाद में पुनर्खरीद की शर्तों के तहत खरीदा जाता है, फिर भी व्यक्ति कार ऋण बनाने से बेहतर होता है। फिर सभी खर्चों की राशि 826 हजार रूबल होगी।