एक महत्वाकांक्षी उद्यमी को मैं ऋण कहां प्राप्त कर सकता हूं?

आधुनिक परिस्थितियों में, जीवन की लय बढ़ रही हैलोग अपना खुद का व्यवसाय खोलते हैं या व्यक्तिगत उद्यमियों बन जाते हैं। किसी भी व्यवसाय के दिल में बीज पूंजी की आवश्यकता होती है। एक अच्छी करियर उन्नति के लिए, केवल एक विचार या परियोजना पर्याप्त नहीं है, इसके लिए धन की आवश्यकता होगी।

वे, बदले में, अपने स्वयं के हो सकते हैं औरशामिल। सबसे शुरुआती व्यवसायी लोग सोच रहे हैं कि शुरुआत उद्यमी को ऋण कैसे लेना है। व्यापार के विकास और प्रतिस्पर्धी होने के लिए, प्रारंभिक पूंजी बनाना आवश्यक है, और यदि यह पर्याप्त नहीं है, तो गैर-बजटीय संगठनों को वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करना उचित है।

उधार पूंजी की आवश्यक विशेषताएं

ज्यादातर मामलों में, अपने धन नहीं हैंपर्याप्त, क्योंकि इसे व्यापार की कार्यप्रणाली के लिए कच्चे माल, सामग्री, सामान और अन्य आवश्यक तत्वों की खरीद की आवश्यकता होती है। इस मामले में, उद्यमी extrabudgetary स्रोतों के लिए आवेदन के लिए आवेदन कर सकते हैं:

• बैंक क्रेडिट;
• अल्पसंख्यक संगठन;
• कला के संरक्षक;
• निजी निवेशक;
• फ्रेंचाइजिंग;
• पट्टे पर देने,
• फैक्टरिंग।

परिणामस्वरूप सामग्री स्रोतों को आकर्षित कियावर्तमान और निश्चित पूंजी में शामिल हैं। निवेश या क्रेडिट फंडों में कई विशिष्टताएं हैं: उन्हें पहले से निर्दिष्ट अवधि में वापस लौटने की आवश्यकता होगी, और संभवतः, संगठन के लिए एक निश्चित लाभ के साथ उन्हें वापस लेना होगा।

क्रेडिट प्रक्रिया और शर्तें

स्टार्ट-अप के लिए एक ऋण की आवश्यकता हैज्यादातर मौजूदा मामलों में। यदि कोई व्यवसायी शुरू में संगठनों में उधारित धन लेता है, तो प्राप्ति और वापसी की विशेषताएं अनुबंध में स्पष्ट रूप से संकेतित और विनियमित की जाएंगी। वास्तव में, इसे पारस्परिक रूप से लाभकारी शर्तों पर आर्थिक भागीदारों के बीच एक ऋण माना जाता है, जिसके परिणामस्वरूप लेनदार को अपनी रुचि प्राप्त होगी।

उधारित धन के समान रूप का उदयआदिम समुदाय के पतन के समय भी हुआ, फिर पूंजीवाद की व्यवस्था के विकास के साथ, ब्याज प्रकट हुआ, जिसमें एक बड़ा प्रतिशत था। एक संकीर्ण अर्थ में, क्रेडिट ऋण पूंजी है, जिसमें पुनर्भुगतान और ब्याज भुगतान अनुसूची है। अमूर्तकरण निधि इस फ़ॉर्म के रूप में कार्य कर सकती है, लेकिन केवल उत्पादन संबंधों के लिए नई मूर्त संपत्तियों के अधिग्रहण तक।

पट्टे पर थोड़ा सा

यह उद्यमियों के लिए क्रेडिट का एक रूप हैऔर यह एक मूल निधि या कुछ लक्ष्यों और कार्यों के साथ एक सेट पट्टे के लिए है। एक अल्पकालिक पट्टा विकल्प है, जिसका उपयोग अल्प अवधि के भीतर उपयोग के लिए किया जाता है। इस प्रकार के भौतिक समर्थन के वित्तीय अनुबंध में दोनों पक्षों के फायदे हैं। ऑपरेटर ऑपरेशन के लिए ज़िम्मेदार है, लेकिन वह निरंतर उपयोग के लिए वस्तु प्राप्त कर सकता है। पट्टे के लाभ हैं:

• असली संसाधनों की अनुपस्थिति में भी धन का सुधार;
• भुगतान केवल किराए के लिए किया जाता है;
• कर भुगतान की मात्रा कम हो गई है;
• उपकरण का उपयोग अद्यतित किया जाता है।

प्रश्न में ऋण के सकारात्मक पक्षों के साथ, निम्नलिखित नुकसान हैं:

• लीजिंग सेवाओं की कीमत अधिक है;
• नियम और जुर्माना काफी सख्त और जटिल हैं।

इसके अलावा, एक नौसिखिया व्यवसायी अन्य संगठनों और स्रोतों से भौतिक संसाधन प्राप्त कर सकता है।

वित्त पोषण के वैकल्पिक रूप

इस मामले में, रसीद के अतिरिक्त प्रकारसब्सिडी या निवेश फैक्टरिंग और फ्रेंचाइजी हैं। और यदि पहला व्यक्ति विकास के किसी भी स्तर पर व्यावसायिक संस्थाओं के लिए उपयुक्त है, तो दूसरा व्यक्ति व्यक्तिगत उद्यमियों की शुरुआत के लिए ऋण के रूप में प्रदान किया जाता है।

संसाधन आवंटन के पहले प्रकार का सार हैमध्यस्थता के रूप में, जिसमें कम से कम तीन प्रतिनिधि हैं। और मूल रूप से फैक्टरिंग का उपयोग प्रतिस्पर्धात्मकता में वृद्धि के उद्देश्य से परिसंचरण संपत्तियों की कमी के साथ उद्यमों में किया जाता है और इस प्रकार आपूर्तिकर्ता के लिए ग्राहकों को देरी प्रदान करने का अवसर मिलता है। निपटान संचालन दीर्घकालिक और छोटा हो सकता है। सेवाओं को आयोग द्वारा प्रतिपूर्ति की जाती है, जिसे मुख्य फैक्टरिंग कंपनी में स्थानांतरित किया जाता है।

फ्रेंचाइजी और वाणिज्यिक ऋण की विस्तृत विशेषताएं

अगर एक उद्यमी या एक बड़ी कंपनी की जरूरत हैएक व्यापार शुरू करने या इसे विस्तारित करने का मतलब है, लेकिन फिर से एक नई शुरुआत के लिए, तो इस स्थिति में फ्रेंचाइजी पर विचार किया जाना चाहिए। वैकल्पिक वित्त पोषण का यह रूप इस तथ्य पर आधारित है कि एक बड़ी कंपनी जिसका नाम या ब्रांड है, अपने ब्रांड के तहत उत्पादों या परियोजनाओं की बिक्री के लिए विशेष अधिकार जारी करता है। इस निवेश के साथ, फर्म को परियोजना या उत्पाद के लाभ या बिक्री से ब्याज प्राप्त होता है। यह सहयोग न केवल व्यापार का विस्तार करने में योगदान देता है, बल्कि अपने स्वयं के संसाधनों के साथ भी यह सफल होने का अवसर प्रदान करता है।

वाणिज्यिक क्रेडिट बीच संबंधों का एक रूप हैविक्रेता और खरीदार। इसमें तथ्य यह है कि माल या उत्पादों के विक्रेता को ग्राहक के लिए भुगतान का स्थगित किया जाता है। इस मामले में, सभी को शर्तों से सहमत होना चाहिए और अनुबंध करना चाहिए।

अन्य उधार विकल्प

माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के साथ मदद मिलेगीसंसाधनों पर एक प्रश्न का निर्णय। ऐसी फर्मों को विशिष्ट संदर्भ, दस्तावेज और अन्य सबूत और जानकारी की आवश्यकता नहीं होगी। यह विधि शुरुआती या पहले से ही प्रतिस्पर्धी व्यवसायियों और उद्यमियों के लिए एक आदर्श विकल्प है। निजी निवेश संबंध कम आम हैं, आमतौर पर हाई-टेक प्रोग्राम, स्टार्ट-अप के लिए। इस स्थिति में, लाभ वैज्ञानिक या तकनीकी उत्पादों की प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष बिक्री के माध्यम से प्राप्त किया जाता है। विकास और कार्यान्वयन त्वरित और आसान है। सामग्री खरीदी जा रही है, कर्मचारी काम कर रहे हैं, मुनाफा बांटा गया है। यदि कोई व्यक्ति प्रौद्योगिकी या कम्प्यूटरीकृत कार्यक्रमों में शामिल नहीं है, तो निजी निवेशक धन नहीं देगा।

निवेश वित्त पोषण

यह निजी कंपनियों या के रूप में धन जारी करना हैअपने व्यवसाय के निर्माण या परियोजना के कार्यान्वयन के लिए उद्यमियों को शुरू करने के लिए क्रेडिट। इस मामले में, इस विकल्प को अक्सर माना जाता है कि यदि बड़ी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है तो बैंक या अल्पसंख्यक संगठन जारी नहीं कर सकते हैं। इस तरह के वित्त पोषण को प्राप्त करने के लिए, अक्सर एक व्यापार योजना या एक विस्तृत उत्पादन अनुमान है, जिसे विस्तृत करने की आवश्यकता है।

इसके अलावा, इस विधि का लाभ हैभुगतान का स्थगित या तत्काल लाभ की प्राप्ति। उदाहरण के लिए, एक उद्यमी को तत्काल एक परियोजना शुरू करने, बिक्री बिंदु में सुधार, उपकरण अपग्रेड करने की आवश्यकता होती है। योजना का एक विस्तृत विश्लेषण संभावित निवेशक को लाभ देखने या अपने लिए संभावित मुनाफे की पहचान करने की अनुमति देता है।

नतीजतन, लेनदार और उद्यमी बने रहते हैंजीत में, क्योंकि परियोजना और योजना के आधार पर पहली बार अपनी रुचि या विज्ञापन प्राप्त होगा, दूसरा - तुरंत नकदी की एक बड़ी राशि और तुरंत कार्य करने की क्षमता। हालांकि, इस मामले में, इस तरह के परस्पर लाभकारी संबंध अक्सर स्थापित प्रतिष्ठा वाली कंपनियों के बीच पहले से किए गए सहयोग के आधार पर बनाए जाते हैं।

शुरुआती व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

देश में विकसित आर्थिक स्थितिविभिन्न प्रकार की गतिविधियों की संभावनाओं का विस्तार करने की अनुमति देता है। वास्तव में, यह अपने स्वयं के संगठन को विकसित या सुधारने के लिए अपने स्वयं के विशाल संसाधन लेता है। स्टार्ट-अप उद्यमियों के लिए आज एक व्यवसाय शुरू करने के लिए एक ऋण एक सामयिक मुद्दा है, इस तथ्य को देखते हुए कि अपनी संपत्ति या वित्त उपलब्ध नहीं है। बैंकिंग प्रणाली में ऋण प्राप्त करने के लिए, अचल या जंगम संपत्ति को संपार्श्विक मूल्य के रूप में आवश्यक नहीं है। अब आप संसाधनों को कई तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं:

• ओवरड्राफ्ट वर्तमान खाते पर नकदी के संतुलन को कवर करता है। इस विकल्प का उपयोग कार्यशील पूंजी की भरपाई के रूप में किया जाता है।
• एक ऋण, जिसका प्रयोग हर जगह और स्थायी रूप से किया जाता है। इस विधि में उद्यमियों को उपभोक्ता आवश्यकताओं के लिए एक व्यक्ति के रूप में मूर्त संपत्ति जारी करना शामिल है।
• पूर्ण ऋण दीर्घकालिक ऋण पर आधारित हैं।

बैंक किसी भी उद्देश्य के लिए उद्यमियों को स्टार्ट-अप ऋण भी दे सकते हैं।

ऋण के लिए लक्ष्य

सबसे आम सिस्टम वे हैंव्यवसायों को विशेष देखभाल दी जाती है। लेकिन अगर स्थिरता का एक कारक है, यानी, एक व्यक्ति छह महीने के लिए सफलतापूर्वक और प्रतिस्पर्धात्मक रूप से काम करता है, तो आमतौर पर प्रश्न उठते नहीं हैं। बिना किसी जमानत के नौसिखिया उद्यमी को ऋण जारी किया जाता है, लेकिन स्थिति को निश्चित रूप से सुधार किया जा सकता है, हालांकि आज एक प्रवृत्ति है जिसके अंतर्गत यह स्थिति भी आवश्यक नहीं है। तो, वित्त पोषण के लिए मुख्य उद्देश्य:

• उपभोक्ता, गैर-लक्षित, परियोजना ऋण के विकास या प्रक्षेपण के लिए उपयोग किया जाता है। लेकिन साथ ही व्यापारी एक व्यक्ति के रूप में पैसे देने के लिए कहता है।
• निवेश है कि अधिक आम हैं, जमानत और प्रतिभू के बिना क्योंकि कई बैंकिंग प्रणाली है।

• स्थिर या सुधार करने के लिएव्यापार की प्रतिस्पर्धात्मकता। इस उद्देश्य के लिए, एक निपटान खाता कहां जाना बेहतर है। प्रक्रिया में, वकील काम का मूल्यांकन करेंगे और इष्टतम स्थितियों और सेवाओं की पेशकश करेंगे।
• ऋण प्राप्त करने के बाद ही इसे प्राप्त कर लिया गया है। यह विकल्प आपको कुछ के लिए या लंबी अवधि के लिए मौजूदा ऋण को विभाजित करने की अनुमति देता है।
• शून्य के साथ उद्यमियों को शुरू करने के लिए ऋणरिपोर्ट। यदि ऐसा निवेश आवश्यक है, तो स्पष्ट उत्पादन योजना या अनुमान के साथ संगठनों को बदलना बेहतर है, जबकि इसे नौकरी के लिए चुने गए क्षेत्र में मौजूदा वास्तविकताओं को प्रतिबिंबित करना चाहिए।

ऋण जारी करने के लिए बहुत सारे कार्यक्रम हैं। प्रस्तुत किए गए विकल्पों में से प्रत्येक की एक निश्चित दर और संभावनाएं होंगी।

एक महत्वाकांक्षी उद्यमी को ऋण कैसे प्राप्त करें

उपर्युक्त आवश्यकताओं के अतिरिक्त, उधारकर्ता हो सकता हैउसे ऋण जारी करने के लिए कुछ शर्तों को प्रस्तुत करें। लगभग सभी बैंक संस्थापकों और प्रणालियों ने उन मानकों की स्थापना की है जिनके द्वारा एक उद्यमी ऋण प्राप्त कर सकता है। आम तौर पर, एक व्यापारी को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

• रूसी नागरिकता;
• आईपी ​​पंजीकरण;
• आयु सीमा - उम्मीदवार 21 वर्ष से अधिक उम्र का होना चाहिए;
• ऋण लेने का एक सकारात्मक इतिहास, अगर यह था;
• कर्मचारियों की उपलब्धता

एक नियम के रूप में, ऋण जारी करना व्यक्तिगत विशेषताओं के अनुसार किया जाता है। कुछ कारकों के आधार पर भुगतान करने के लिए ऋण, शर्तें, विकल्प की राशि स्थापित की जाती है।

रूस के सबरबैंक से स्थितियां

यह बैंकिंग प्रणाली सबसे अनुकूल हैउद्यमियों और व्यापार को संदर्भित करता है। यदि धन की आवश्यकता है, तो ज्यादातर कंपनियां और लोग उसके पास जाते हैं। चूंकि यह वित्तीय संस्थान सालाना अपनी सेवाओं में सुधार करता है और नियमित ग्राहकों को कुछ विशेषाधिकार देता है। एक नियम के रूप में, नए उद्यमी के लिए सबरबैंक का ऋण उनके फायदे और सकारात्मक पक्षों में भिन्न है।

एक ऋण व्यवसायियों को अच्छे से मिल सकता हैऋण का इतिहास, एक स्थिर कार्य योजना या उत्पादन अनुमान, यदि यह किसी व्यापार की शुरुआत से संबंधित है। आपको एक अचल जमा और एक निश्चितता की भी आवश्यकता होगी। उसमें सेबरबैंक अद्वितीय है, अन्य प्रणालियों के विपरीत, यह तेजी से और आसानी से तेजी से धन जारी कर सकता है। मुख्य बात यह है कि आवश्यक दस्तावेजों का पैकेज होना चाहिए। इसके अलावा, एक साधारण उपभोक्ता ऋण की पेशकश की जाती है और व्यापार के निर्माण और सुधार पर नकदी होती है। इस संगठन में सहयोग के लिए सबसे आकर्षक स्थितियां हैं, जो विश्वास और आपसी लाभ पर आधारित हैं। स्टार्ट-अप के लिए एक ऋण बहुत तेज है और बिना किसी परेशानी के आप सबरबैंक में प्राप्त कर सकते हैं, जबकि आपको वित्तीय संस्थान की बुनियादी आवश्यकताओं और शर्तों का पालन करने की आवश्यकता है।